Schuldnerberatung

Jeder kann schnell in eine Situation kommen, in der ihm die Schulden über den Kopf wachsen, weil er

uninformiert war,
arbeitslos wurde,
leichtsinnig war,
unerfahren war,
seine finanziellen Möglichkeiten falsch eingeschätzt hat.

Der Schuldnerberatungsstelle möchte Ihnen in solch schwieriger Situation ein hilfreicher Partner sein. Für überschuldete Haushalte werden wir kostenfrei tätig.

Für wen sind wir da?

Die Schuldnerberatung des Caritasverbandes bietet Sozialberatung für überschuldete Familien oder Einzelpersonen aus dem Kreis Borken an.

Schuldnerberatung heißt Hilfe bei finanziellen, materiellen und sozialrechtlichen Problemen, unter besonderer Berücksichtigung der psychischen und sozialen Belange, Stärken und Schwächen und des sozialen Umfeldes des jeweiligen Klienten.

Unser Angebot:

Wir suchen mit Ihnen gemeinsam nach Lösungen.
Wir sprechen und verhandeln für Sie mit Vermietern und Gläubigern.
Wir helfen bei der Sanierung Ihrer wirtschaftlichen Situation mit.
Wir vermitteln Sie an die richtige Stelle.
Wir vermitteln Sie in andere Fachdienste des Caritasverbandes.

Wie arbeiten wir?

Nach der Anmeldung wird dem Ratsuchenden ein Termin zu einem ersten Gespräch mitgeteilt. In diesem Gespräch erhalten Sie die Gelegenheit, über Ihr Problem zu sprechen und eventuell erste Fragen abzuklären. Beim Erstgespräch, bei dem Sie alle Unterlagen über Einkommen, Schulden und Vermögen mitbringen, werden wir zusammen mit Ihnen einen Haushaltsplan aufstellen, um zu sehen, wie viel Geld nach Abzug der festen Kosten wie Miete, Energie, Versicherung usw. übrigbleibt.

Ausgehend von diesem Betrag kann der/die Berater/in erkennen, ob es realistisch ist, Ratenvereinbarungen mit Gläubigern zu treffen oder ob die Notwendigkeit zur Durchführung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens besteht. Je nach Problemlage werden sich im weiteren Verlauf erneute Gespräche anschließen. Hierbei ist eine enge und aktive Mitarbeit der Klienten für eine erfolgreiche Arbeit unerlässlich.

Unser Mitarbeiterteam besteht aus Bankkauffrau/mann, Diplom-Kauffrau/mann, Betriebswirt/in, Verbandsprüfer und Diplom-Sozialpädagoge.

Häufig gestellte Fragen in der Schuldnerberatung

Weitere Leistungen der Schuldnerberatung

Die Beratung und Insolvenzantragsstellung für (ehemals) Selbstständige wird für anerkannte Schuldner- und Insolvenzberatungsstellen leider nicht finanziell gefördert. Sie sollten/könnten sich dann kostenpflichtig an einen insolvenzerfahrenen Rechtsanwalt wenden.

Sollten Sie sich keinen Anwalt leisten können, sind wir ggf. im Ausnahmefall nach Prüfung aus karitativen Gründen bereit, für Sie den Schriftverkehr mit ihren Gläubigern und den Antrag auf Regelinsolvenz mit den entsprechenden Anlagen zu erstellen. Regelinsolvenzen bearbeitet ausschließlich der Leiter unserer Beratungsstelle, Herr Dawo. Hierfür fällt dann vorab eine Aufwandsentschädigung an.

Wir bieten gegen Aufwandsentschädigung:

Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Regelinsolvenzantrag,
Verhandlungen mit Gläubigern,
ggf. Hilfestellung bei der geordneten Abwicklung.

Die aktuelle Beratungssituation

Die schwierige konjunkturelle Situation insgesamt, der zunehmende Wettbewerbsdruck durch Billiganbieter im Handels- Dienstleistungs- und Handwerksbereich und die niedrige Eigenkapitalausstattung gerade bei Gründungen aus der Arbeitslosigkeit stellen für viele kleine Betriebe kaum zu überwindende Hürden bei den Bemühungen um die betriebliche Existenz dar. Dies betrifft in der überwiegenden Mehrzahl Kleinstunternehmen bis fünf Beschäftigte.

Als Hauptprobleme bei den Anfragen erweisen sich, dass

häufig existenzgefährdende Probleme auftreten, wenn die existenzgründenden Unterstützungsmaßnahmen (z.B. Überbrückungsgeld) nicht mehr greifen,
die unternehmerische Krisensituation nahezu unmittelbar eine existenzbedrohende Privatsituation nach sich zieht (Mietschulden, Verlust der Krankenversicherung wegen Beitragsrückständen),
vielfach Altverbindlichkeiten z.B. aus früherer Arbeitslosigkeit die aktuelle betriebliche Situation belasten,
für viele ratsuchenden Kleinstbetriebe in den zentralen Fragen kein finanzierbares, beraterisches Angebot vorgehalten wird,
die besondere Zielgruppe mit ihren besonderen Bedarfen nicht über die kostenfreien Angebote der Schuldner- und Insolvenzberatungsstellen mit beraten werden können.

Gerade die Fragen des Umgangs mit Verbindlichkeiten auch im Zusammenhang mit insolvenzrechtlichen Fragestellungen erweisen sich in der Regel für die betroffenen Unternehmen als eigenständig nicht lösbar und werden auch von sonstigen Anbietern im Unternehmensberatungsbereich üblicherweise nicht bedient.

Überschuldung - das kann jeden treffen. Besonders schwierig wird es, wenn die selbst genutzte Eigentumswohnung, das eigene Haus oder eine vermietete Wohnung, die zur Altersversorgung gedacht war, mit in den Schuldensumpf gezogen werden. In solchen Situationen ist kompetente Beratung gefragt, um zu retten, was zu retten ist.